Pożyczka w prywatnej firmie pożyczkowej to alternatywa dla tych osób, które z różnych względów, nie chcą bądź nie mogą skorzystać z ofert banków. Mimo prawa, które zmieniło się na korzyść pożyczkobiorców oraz możliwości lepszej weryfikacji prywatnych firm pożyczkowych, na rynku nie brakuje osób/przedsiębiorstw, które działają nieuczciwie. Jak zweryfikować legalność działania prywatnej firmy pożyczkowej? I w jaki sposób ocenić jej wiarygodność oraz przystępną ofertę? Podpowiadamy!
Prywatna firma pożyczkowa a regulacje prawne
Prywatne firmy pożyczkowe podlegają pod Kodeks cywilny. Oznacza to, że zarówno pożyczkodawca, jak i pożyczkobiorca są traktowani jak równorzędne strony, które zawierają umowę/porozumienie. Taki dokument jest mniej rygorystyczny niż umowa zawierana z bankiem, gdzie w grę wchodzi prawo bankowe.
Jeśli dochodzi do jakichkolwiek nieporozumień czy sporów, sprawa trafia do sądu, który rozstrzyga konflikt. Pożyczkobiorca nie może liczyć na ochronę konsumencką ani też na nadzór państwowy, jak to ma miejsce w przypadku umów o pożyczkę zawieranych z bankiem. Z tego względu tak ważne jest nie tylko zapoznanie się z ofertą proponowaną przez prywatną firmę, lecz również sprawdzenie pod kątem legalności działania takiej firmy.
Czy wybrana firma pożyczkowa działa legalnie?
Aby potwierdzić legalność działania prywatnej firmy pożyczkowej, warto zacząć od sprawdzenia jej danych w Krajowym Rejestrze Sądowym (KRS) lub Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalność Gospodarczej. W takich rejestrach znaleźć można dane legalnie działających przedsiębiorców, w tym prywatnych firm pożyczkowych – przykładowo dostępne będą tu dane firmy pożyczkowej, której oferta przedstawiona jest na stronie https://serwaczakowie.pl/.
Można również sięgnąć do rejestru Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Prowadzona jest ponadto Lista Ostrzeżeń Publicznych KNF, na której znajdują się dane firm prowadzących działalność uznaną za przestępstwo finansowe. KNF prowadzi ponadto Rejestr Instytucji Pożyczkowych (RIP). W bazie tej znajdziemy spis pożyczkodawców działających legalnie.
Opinie innych klientów
Kolejny element, który pozwala ocenić wiarygodność i rzetelność prowadzonej działalności, to opinie innych klientów. Choć nie są one bezwzględnym wyznacznikiem i nie wszystkie mogą być prawdziwie, zdecydowanie warto je mieć na uwadze. Jeśli wybrana prywatna firma pożyczkowa ma sporo negatywnych opinii, a wręcz przeważają one, lepiej poszukać innego przedsiębiorcy do współpracy.
Korzystajmy ze sprawdzonych forów, rankingów i weryfikujemy również opinie, które widzimy w sieci, aby mieć pewność, z kim będziemy podpisywać umowę.
Warunki i zapisy umowne
Równie ważne jest dokładne zapoznanie się z warunkami proponowanej umowy. Przeczytanie wszystkich zapisów przed jej podpisaniem. Umowa ma być dla nas zrozumiała, a jeśli osoba, która przedstawia ofertę nie jest w stanie odpowiedzieć na nasze pytania, nie chce bądź nie umie wyjaśnić niezrozumiałych zapisów, naciska na podpisanie bez odpowiadania, szukajmy gdzie indziej. Podobnie rzecz się ma, gdy firma wymaga wysokich opłat wstępnych. To wszystko może wskazywać na nieuczciwą ofertę.
Porównajmy ponadto całkowity koszt pożyczki – opłaty dodatkowe, za spóźnienia w spłatach czy też wysokość prowizji. Pożyczka ma być bowiem wsparciem finansowym, które pozwoli nam np. zrealizować firmowe inwestycje, a nie kolejnym, trudnym w spłacie obciążeniem dla domowego budżetu. Zwracając uwagę na wszystkie powyższe elementy, uda nam się znaleźć rzetelnego, legalnie działające i uczciwego pożyczkodawcę.
